Покупката на апартамент с банков кредит изисква добра организация. Освен избора на жилище, купувачът трябва да подготви документи, да премине през банково одобрение и да изчака оценка на имота. Ако процесът не е подготвен навреме, сделката може да се забави излишно.
Много купувачи започват с търсене на апартамент, а чак след това мислят за кредита. Това не винаги е грешка, но може да доведе до напрежение, ако имотът трябва да бъде запазен бързо, а банката все още няма нужната информация.
По-добрият подход е подготовката да започне още преди подписване на предварителен договор. Така купувачът знае с какъв бюджет разполага, какви документи ще са нужни и какви срокове трябва да договори.
Защо подготовката е толкова важна?
Банковият кредит не се отпуска само на база желание за покупка. Банката проверява доходите на купувача, кредитната му история, документите за имота и неговата пазарна стойност.
Това означава, че сделката зависи от няколко различни процеса. Ако един от тях се забави, може да се забави и цялата покупка.
При покупка на ново строителство е важно да се знае и на какъв етап е сградата. Различните банки могат да имат различни изисквания според степента на завършеност и документите на проекта.
Какво е предварително банково одобрение?
Предварителното одобрение показва дали купувачът може да получи кредит според доходите и финансовия си профил. То не е окончателно отпускане на средствата, но дава по-голяма сигурност при избора на имот.
С такова одобрение купувачът по-лесно преценява бюджета си. Така избягва ситуация, в която харесва апартамент, плаща депозит, а след това разбира, че банката не може да финансира желаната сума.
Какви документи трябва да подготви купувачът?
Документите зависят от банката, вида на дохода и конкретната сделка. Все пак има основни неща, които почти винаги се изискват.
Купувачът трябва да подготви лични документи, информация за доходите си и данни за текущи задължения, ако има такива. Ако работи на трудов договор, процесът обикновено е по-лесен. При свободни професии, фирмени доходи или собствен бизнес може да са нужни допълнителни документи.
Най-често се изискват:
- лична карта и основни данни за кредитоискателя;
- документи за доходи;
- информация за други кредити или задължения;
- предварителен договор или проект на договор;
- документи за имота;
- данни за продавача или строителя.
Как да не губите време с липсващи документи?
Най-честото забавяне идва от непълни документи. Купувачът мисли, че е подал всичко, но банката изисква допълнителна информация. Това може да отнеме дни или седмици.
Затова е добре още в началото да се поиска списък с нужните документи от банката. Ако покупката е от строител, трябва да се уточни кои документи може да предостави продавачът и кога.
При избор на апартамент директно от строител купувачът трябва да попита какви документи са налични за сградата и дали вече са предоставяни на банки при други сделки.
Оценка на апартамента – какво трябва да знаете?
Оценката на имота е важна част от кредитния процес. Банката използва оценител, който определя пазарната стойност на апартамента. На база тази стойност банката преценява каква сума може да финансира.
Понякога купувачът очаква, че банката ще финансира процент от продажната цена, но реално финансирането се съобразява и с оценката. Ако оценката е по-ниска от цената, може да се наложи по-голямо самоучастие.
Кога се прави оценката?
Оценката обикновено се прави след като купувачът е избрал конкретен имот и е подал документи към банката. При готов апартамент процесът може да бъде по-бърз, защото имотът вече съществува в завършен вид.
При ново строителство оценката зависи от етапа на сградата и документите, които могат да бъдат предоставени. Затова е важно предварителният договор да дава достатъчно време за банковите процедури.
За да мине оценката по-гладко, подгответе:
- точни данни за апартамента;
- документ за собственост или проектна документация според етапа;
- информация за площ, етаж и прилежащи части;
- схема на плащане;
- данни за строителя;
- срокове за завършване, когато имотът е в строеж.
Как да договорите срокове, ако купувате с кредит?
Когато купувате с кредит, сроковете в предварителния договор са много важни. Не е разумно да се поема задължение за бързо окончателно плащане, ако банката още не е приключила процедурата.
В договора трябва да има достатъчно време за одобрение, оценка, подготовка на документи и нотариална сделка. Ако срокът е прекалено кратък, купувачът може да попадне в ситуация, в която не е виновен за забавянето, но все пак нарушава договора.
Какво да включите в договора?
Важно е в договора да се запише, че част от цената ще бъде платена чрез банков кредит. Така всички страни знаят, че сделката зависи от банков процес.
Добре е да се уточни и какво се случва, ако банката поиска допълнителни документи или ако оценката отнеме повече време. Това не означава, че купувачът няма отговорност, а че процесът е реалистично описан.
Клаузите трябва да дават яснота за:
- срок за подаване на документи към банката;
- срок за получаване на одобрение;
- срок за извършване на оценка;
- начин на плащане на самоучастието;
- плащане на остатъка чрез кредит;
- действия при забавяне по независещи от купувача причини.
Как да избегнете излишно забавяне?
Най-добрият начин да избегнете забавяне е да не чакате последния момент. Ако знаете, че ще купувате с кредит, започнете разговор с банка още преди да изберете окончателно жилище.
Така ще имате по-ясна представа за бюджета си. Освен това ще знаете какъв тип имот банката може да финансира и какви документи ще поиска.
При покупка от строителна компания във Варна е добре да се работи с ясна комуникация. Купувачът трябва да знае към кого да се обърне за документи, какви срокове са реалистични и как се движи процесът.
Чести грешки при покупка с кредит
Една от най-честите грешки е купувачът да избере апартамент, да плати депозит и чак след това да провери дали може да получи нужния кредит. Това създава риск и напрежение.
Друга грешка е да се подценят сроковете. Банковото одобрение и оценката не винаги се случват за няколко дни, особено когато има нужда от допълнителни документи.
Купувачът трябва да избягва и подписване на договор, в който не е посочено, че сделката ще се финансира с кредит. Това може да създаде проблем, ако се наложи удължаване на сроковете.
Покупката на апартамент с кредит може да бъде спокойна, ако е добре подготвена. Най-важното е купувачът да знае предварително какъв бюджет има, какви документи ще са нужни и колко време изисква банковата процедура.
Оценката на имота и документите не трябва да се оставят за последния момент. Те са част от сделката и трябва да бъдат предвидени още при подписване на предварителния договор.
Ако търсите ново жилище, разгледайте актуалните апартаменти от Acropol Build и уточнете условията за покупка и банково финансиране още в началото. Така ще спестите време и ще вземете по-сигурно решение.